Simulation rachat de crédit fonctionnaire & particulier

Nous vous proposons d’effectuer une simulation de rachat de crédit sans engagement afin de découvrir si un rachat de crédit pourrait vous soulager et vous permettre de réduire vos mensualités.

Profitez de notre outil de simulation entièrement gratuit que vous soyez fonctionnaire ou non.

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Les plus grands organismes comparés

À l’instar des employés salariés, et en dépit de leur statut stable et d’un salaire régulier, l’agent fonctionnaire n’est pas à l’abri d’un endettement excessif. Il peut se trouver en difficulté et se trouver dans l’incapacité de rembourser ses dettes aux dates d’échéances impartis (ou pire en situation de FICP) .

Aujourd’hui, les fonctionnaires ont la possibilité de recourir au rachat de crédit fonctionnaire. Cette méthode leur permettra de regrouper leurs crédits antérieurs en un seul, d’optimiser les nouvelles mensualités et de financer de nouveaux projets sans changer de banque. Tous vos prêts seront regroupés, vous obtiendrez un nouveau tableau d’amortissement. Les agents du secteur public peuvent demander un regroupement de crédits auprès de notre formulaire présent ci dessus.

Le fait de regrouper ses crédits antérieurs permet à l’agent de l’état de faciliter la gestion et l’équilibre de son propre budget et de n’avoir qu’une seule mensualité à rembourser et un seul interlocuteur. De plus, il peut renégocier le montant de ses nouvelles mensualités ainsi que la durée du nouvel emprunt lors d’un rachat de crédit fonctionnaire.

Les avantages d’une simulation rachat de prêt fonctionnaire

fonctionnaireÊtre fonctionnaire confère à plusieurs atouts. En effet, la sécurité et la stabilité de son emploi et de son salaire offrent une image positive auprès des établissements de crédits. Ainsi, certains établissements bancaires spécialisés dans le traitement de dossier des fonctionnaires et agents de l’état proposent leurs prestations en vue d’optimiser le budget des fonctionnaires de manière durable et efficace.

Ces établissements proposent alors aux fonctionnaires de regrouper tous leurs crédits antérieurs en un seul crédit (il peut s’agir d’un prêt auto, un prêt à la consommation, prêt travaux, prêt immobilier, prêt personnel, crédit renouvelable ou d’un prêt en ligne …),mais aussi différentes dettes comme des impôts impayés ou un découvert bancaire par exemple, avec un seul interlocuteur, une mensualité réduite et un taux d’endettement revu à la baisse (qu’il s’agisse d’un taux fixe ou d’un taux variable).

Ces atouts permettront au fonctionnaire de songer à financer un nouveau projet immobilier. De plus différentes possibilités sont offertes au fonctionnaire pour améliorer les conditions de son nouveau prêt immobilier. Le rachat de crédit fonctionnaire immobilier lui donne droit à une assurance de prêt moindre et un cautionnement avantageux. Un rachat de crédit permet également de réaliser de nouveaux projets comme un crédit conso, crédit personnel, crédit travaux en fonction bien sûr de votre capacité d’emprunt.

La caution du rachat de crédit immobilier fonctionnaire

Le premier avantage du regroupement de crédits au fonctionnaire pour un projet immobilier réside dans la caution. Si l’agent adhère à une mutuelle professionnelle, celle-ci servira de caution Crédit immobilier à l’emprunteur auprès des établissements bancaires. Le but en est d’éviter la prise d’hypothèque du bien immobilier en cas d’incident de paiement durant la durée du nouveau prêt. La mutuelle prendra alors en charge les frais de garantie.

L’assurance du rachat crédit immobilier

Les fonctionnaires affiliés à une mutuelle de la fonction publique bénéficient d’un taux privilégié pour l’assurance de leur prêt immobilier. Le coût des assurances est fixé à un taux de 0,23% du capital initial.

Les types de crédits que vous pouvez regrouper

Prêt personnel

Le prêt personnel qui est cette opération où un particulier va mettre à la disposition d’un autre, une certaine somme d’argent, que celui ci pourra rembourser dans un délai et sous certaines conditions, a toujours été une option de recours pour la réalisation de certaines dépenses ou de certains investissements.

Cependant cette option qui présente une solution de financement n’est toujours pas aisée à être réaliser, compte tenue d’un certains nombres de paramètres comme la garantie du remboursement ou encore le respect des échéances de remboursement qui peuvent altérer la confiance entre le créancier et le débiteur.

C’est ainsi qu’une situation paraissant plus adéquate à l’obtention d’un prêt personnel, est celle du statut de fonctionnaire du demandeur du prêt.

En effet le statut de fonctionnaire territorial ou autreprésente des avantages non négligeables pour l’obtention d’un prêt personnel. Entre la garantie qu’a le créancier de se faire rembourser assurément et la sécurité qu’a le débiteur d’être à mesure d’effectuer un remboursement avec une plus grande possibilité du respect des échéances, il y subsiste la probabilité de se faire couvrir par la présence d’un bulletin de solde mensuel ressortant une certaine régularité dans les payements du salaire de fonctionnaire.

Le fonctionnaire débiteur est muni d’une garantie convaincante lors de la demande de son prêt, à savoir, la garantie de son salaire mensuel. C’est ainsi que les possibilités de remboursement peuvent être envisagées très aisément, à partir par exemple d’un simple virement bancaire depuis le compte salarié.

Le statut de fonctionnaire présente donc sans conteste une sécurité parfaite à la réalisation d’une opération d’un prêt personnel tant du coté du préteur que de celui du demandeur du prêt. Dans tous les cas, il est aisé d’avoir une garantie assurée, une promesse de remboursement à probabilité élevée, un espoir de respect des échéances réalisable et surtout une confiance souhaitable.

Ainsi le statut de fonctionnaire confère plusieurs avantages dans la situation d’un prêt personnel, c’est une variante qui renforce le lien de confiance entre le débiteur et son créancier, intégrant une grande sécurité dans la réalisation d’une opération d’un prêt personnel.

C’est forcément le moyen de garantie le plus efficace, le plus probant et surtout le plus liquide dans les opérations de prêt. L’on pourra donc constater qu’il est assez évident d’obtenir un prêt personnel lorsque l’on a un statut de fonctionnaire, que lorsque l’on en a pas un.

Crédit consommation

Une personne effectue un prêt à la consommation lorsqu’elle veut s’acquérir un bien ou un service. Il y a l’exemple de l’achat d’un bien d’équipement comme une voiture ou une maison, ou la construction ou la rénovation. Il s’agit d’un crédit suggéré à un particulier pour un taux et une durée déterminée. Pendant la consommation de ce prêt, les fonctionnaires ont des avantages par rapport aux autres.

Comme n’importe quel citoyen français, un fonctionnaire territorial peut bénéficier d’un prêt à la consommation. Comme tous les autres cas, il existe également des critères de solvabilité auxquels ils doivent répondre. Mais généralement, les conditions sont plus souples lorsqu’il s’agit d’un prêt pour fonctionnaire.

Aussi, certaines banques, instituts de crédits ou des courtiers proposent des offres spéciales pour les fonctionnaires. Ils bénéficient par exemple d’une réserve d’argent, du crédit voiture, moto ou mobil-home ou encore ils obtiennent des prêts travaux plus facilement. Le fait qu’un fonctionnaire occupe une place stable est une garantie pour l’emprunteur. C’est la raison pour laquelle les offres proposées aux fonctionnaires sont plus souples que celles des autres.

Les agents les plus favorablement financés sont les fonctionnaires titulaires, les agents de la fonction publique contractuels ou ceux des collectivités territoriales, les employés des hôpitaux publics et enfin, les agents détachés. Si l’emprunteur a donc un conjoint ou un proche qui occupe ce poste, il peut s’arranger pour que le prêt soit effectué en son nom. Et si l’emprunteur est lui-même un fonctionnaire, il ne doit pas hésiter à utiliser son statut pour négocier le prêt.

Le prêt pour un fonctionnaire ne diffère pas des autres. Il peut demander tous les types de crédit et choisir l’institution financière qui lui convient. Il peut solliciter un prêt pour l’achat d’une voiture, d’une maison, ou d’un équipement. Il peut également réaliser ses petits caprices comme un prêt pour financer ses vacances ou encore pour s’acheter un bateau. La seule condition est qu’il doit fournir une mutuelle de la fonction publique. En effet, cette mutuelle lui servira de preuve qu’il est vraiment un agent de la fonction publique.

Puisque les offres de prêt sont diverses sur le marché, la personne peut profiter de son statut de fonctionnaire pour jouer sur la concurrence. Le taux d’intérêt, la durée de remboursement, les frais supplémentaires, tout cela doit être pris en compte lors du choix de la banque.

Crédit auto

Lorsqu’on parle de fonctionnaire, on parle de fonction publique. La fonction publique est définie comme étant un ensemble de personnes qui travaillent au sein des administrations publiques dans un cadre intergouvernemental. Ainsi, toute personne qui travaille dans la fonction publique est appelée fonctionnaire.

Et il est clair que travailler dans la fonction publique offre des avantages. Parmi ces avantages, on retrouve ceux relatifs à l’obtention d’un prêt automobile. Un prêt automobile ou communément appelé prêt auto est un crédit contracté par un individu dans le but d’acquérir une automobile.

En effet, tout fonctionnaire désirant contracter un crédit pour financer un projet quelconque ou plus précisément l’achat d’une automobile dispose de plusieurs avantages (tout dépend des organismes vers lesquels il se tourne) par rapport à un citoyen normal. On peut citer :

  • les conditions simplifiées : les conditions d’obtention d’un prêt sont plus simples comparées au crédit classique.
  • les frais de dossier: le crédit fonctionnaire a cet avantage que pour l’étude de dossiers, aucuns frais n’est demandé ou bien, il est relativement faible comparé à ceux du crédit classique.
  • les frais de garantie ou caution faible : les frais de caution des crédits fonctionnaires sont plus faibles par rapport aux frais de caution des crédits classiques.
  • les intérêts du crédit : contrairement au crédit classique, dans le crédit fonctionnaire, on rencontre des intérêts dont les coûts sont un peu plus bas.
  • le taux : le taux d’intérêt actuel fixe relatif au crédit fonctionnaire est moins élevé par rapport à celui relatif au crédit classique. Et les taux variables sont attrayants en période où le crédit à un coût élevé.
  • le prêt « Mobilité » : les fonctionnaires bénéficient d’un type de prêt appelé prêt « Mobilité ». Il est accordé aux fonctionnaires mutés ou entrant en fonction.
  • le coût d’assurance : les coûts d’assurance des fonctionnaires sont moins chers par rapport à ceux des citoyens normaux.
  • le coût de crédit : pour le crédit fonctionnaire, le coût de crédit est réduit grâce à une tarification préférentielle.

Chaque organisme dispose des conditions qui lui sont propres pour ce qui est du crédit fonctionnaire. En somme, il faut d’abord se rendre auprès des organismes pour écouter leurs propositions avant d’orienter votre choix.

Prêt immobilier

Les fonctionnaires disposent de quelques avantages notables concernant l’obtention d’un prêt immobilier et ce, pour de nombreuses raisons qui sont relativement faciles à comprendre.

Les fonctionnaires possèdent l’assurance de la stabilité de leur emploi. Les banques ont, alors, peu de risque de souffrir d’impayés. C’est pourquoi, des établissements bancaires ont prévus des avantages particuliers pour les fonctionnaires qui souhaiteraient obtenir un prêt immobilier.

Les prêts immobiliers pour les fonctionnaires sont dotés des mêmes taux, sont du même montant et de la même durée que les prêts immobiliers traditionnels. Cependant, les fonctionnaires affiliés à une mutuelle professionnelle jouissent d’un cautionnement gratuit ainsi qu’une d’une assurance moins coûteuse.

L’un des principaux avantages du prêt immobilier aux fonctionnaires concerne la caution. Les mutuelles professionnelles peuvent décider, pour éviter au fonctionnaire la prise d’hypothèque concernant le prêt principal, de se porter caution pour le fonctionnaire emprunteur.
Tous les fonctionnaires n’ont pas un droit automatique à ce cautionnement. Une mutuelle professionnelle peut décider de refuser le cautionnement si le fonctionnaire a dépassé un certain taux d’endettement.

Les fonctionnaires ayant adhéré à une mutuelle de la fonction publique peuvent, pour l’obtention du prêt, bénéficier d’un taux très privilégié quant à l’assurance du prêt immobilier qu’ils convoitent. En effet, ce ne sont pas les établissements bancaires qui proposent une assurance de prêt mais les mutuelles de la fonction publique, ce qui explique le coût moindre de leur assurance.
En règle générale, le coût de leur assurance de prêt est de 0,23% sur le capital initial.

Cependant, il est indispensable de noter que les mutuelles de la fonction publique adaptent le montant de leurs assurances de prêt aux différentes catégories professionnelles qu’elles sont chargées de couvrir et ce, dans le but de couvrir plus efficacement les fonctionnaires qui ont adhéré à leur mutuelle.

Tous les fonctionnaires ne sont pas affiliés à une mutuelle de la fonction publique et ce, pour de multiples raisons. Il existe quelques avantages à l’endroit des fonctionnaires qui ne sont pas affiliés à une mutuelle professionnelle de la fonction publique. En effet, même si ce ne sont pas les avantages concernant l’assurance ou le cautionnement des prêts par les mutuelles, certaines banques disposent d’accords avec quelques administrations afin d’octroyer des avantages financiers tels que des frais de dossiers allégés.

Les organismes de rachat de credit

SYGMA BANQUE est un organisme de rachat de crédit qui fait parti du groupe BNP Paribas Personnal Finance. Plusieurs types de prêts de consolidation et de restructuration sont proposés. Cette filiale propose des crédits hypothécaires et le rachat de crédit sans garantie. Pour le rachat de credit, les solutions proposées ont pour appélation : Allégio sans garantie, Allégio Hypo à taux fixe, Immolégio Hypo à taux fixe, Persolégio Hypo prêt hypothécaire.

CREATIS est spécialiste du rachat de credit, c’est une banque appartenant au groupe Crédit Mutuelà hauteur de 10%. Très proche de ses clients, elle vous propose un accompagnement personnalisé à travars 3 solutions de regroupement de crédits : Conso sans Garantie, Conso avec Garantie Hypothécaire, Conso avec Projets.

GE MONEY BANK, filiale de GENERAL ELECTRIC, est également un gros acteur du rachat de crédit en Europe, mais également en matière de financement automobile. Les solutions proposées par GE MONEY BANK sont réduites mais très efficaces : Easytreso et Evoluto.

CREDIT FONCIER COMMUNAL D’ALSACE ET DE LORRAINE (CFCAL) est une autre filiale du groupe Crédit Mutuel Akkéa, et propose une très large gamme de solution en rachat de credit : Hypo Classique taux fixe, Hypo Classique taux révisable, Hypo Immo Classique taux fixe, Hype Immo Classique taux révisable, Hypo First taux fixe, Hypo First taux révisable, Hypo Immo First taux fixe, Hypopatrimoine First taux fixe, Hypopatrimoine Classique taux fixe, Hypo Wash 1 taux fixe, Hypo Wash 2 taux fixe, Hypopro First taux fixe, Hypopro Classique taux fixe, Conso Confort, Conso Sérénité, Conso Solution.

CREDIT LIFT COURTAGE (CLC), filiale du Crédit Agricole Consumer France est présente dans de nombreuses solutions de financements. En matière de rachat de credit, elle propose les montages suivants : Minilift, Consolift, Hypolift Conso, Hypolift Immo

Simulation rachat de crédit fonctionnaire

Pour réaliser un rachat de crédit quand on est fonctionnaire ou même si vous ne l’êtes pas, il est important de se tourner vers un organisme de crédit sérieux et réputé. Notre site est guide du crédit et sur ce sujet, nous sommes en mesure de vous aider à trouver un organisme de qualité. N’hésitez pas à effectuer une simulation de rachat de crédit fonctionnaire, c’est sans engagement.

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